・様々なリスクをコントロールしながら資産形成ができるとされる「 長期 Ｘ 分散 Ｘ 積立（・複利） 」が資産運用・投資の王道です！
・将来の生活費は増加予想 預金するだけでは お金をふやせません 定期預金金利：0.002% 例えば、100万円を定期預金に1年間預けても、1年間で20円（税込）しか増えません（金利が
100倍の0.2%になっても 1年間で2000円（税込）です）また 変動10年国債（新発10年国債の利回りに応じて半年ごとに金利が見直される）の金利は 年0.05%（最低保証）（直近の金利は 0.50%前後）
・例えば 毎月1万円を10年間 想定利回り3%（低リスク商品の利回り これで運用できた場合）で積立投資すると 最終想定積立金額：1,397,414円（年1回の複利計算 手数料、税金等は考慮せず）
・こちらも参考に →
「資産運用シミュレーション」（金融庁）
「株価指数連動定額積立投資シミュレーション（トライアル版）」（みんなのお金のアドバイザー協会）
→ ブログ「048. お試し投資」もご覧ください
・資産形成の支援材料がそろってきている 例えば、「NISAの期間延長」「つみたてNISAの登場」（2024年には 新NISAの登場）「iDeCoの加入対象者の拡充」「超低コストの投資信託」「厚生年金加入対象者の拡充」「改正高年齢者雇用安定法」など
また、共働き家庭も増加している 自分の人生でこれらを活用し 「資産運用」をするかしないかで 数千万円程度の差がつく
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| ＊「投資にはリスクを伴います 状況により投資元本が割り込む恐れがあります」 |
・こちらも参考に →
「投資の基本」（金融庁）
「基本から、きちんと知りたい人のための投資の時間」（JSDA日本証券業協会）
「なるほど！東証経済教室」（東京証券取引所）
「世界の株価 リアルタイムチャート ch225」
●●●以下の登録を受けておりませんので「資産運用・投資」に関するご相談に関しては「投資の基本」「基本から、～」（上記）に準ずる内容となります。
「有価証券の価値等」または「金融商品の価値等の分析に基づく投資判断」に関し、報酬を得ることを約したうえで、口頭、文書その他の方法により助言を行うことを業として行う場合は、金融商品取引業（投資助言・代理業）の登録を受ける必要があります。
また証券会社等の委託を受けて、有価証券の売買の仲介等の行為を行う場合には、金融商品仲介業の登録を受ける必要があります。
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役割 |
業務 |
収入源 |
| FP（相談業） |
ファイナンシャルプランの提案・サポート |
コンサルティング＆アドバイス |
相談料等 |
| 投資助言業 |
顧客の要望に応じた投資助言 |
同上 |
投資顧問料等 |
| 金融商品仲介業（通称IFA） |
金融機関の取扱商品の販売 |
コンサルティング＆セールス |
販売手数料 信託報酬等 |
ただ、様々なライフプランや老後設計のためには、「NISA（少額投資非課税制度）や個人型確定拠出年金iDeCo、個人向け国債（10年変動金利）、インデックス型投資信託をお勧め致します」という立場です キーワードは「長期」「分散」「積立・複利」＋「コスト」です
・証券口座 株式や投資信託などの金融商品を取引するために必要となる口座
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口座の種類 |
年間の取引報告書 |
確定申告の必要 |
| 課税 |
一般口座 |
投資家が作成 |
あり |
| 課税 |
特定口座（源泉徴収なし） |
金融機関が作成 |
あり |
| 課税 |
特定口座（源泉徴収あり） |
金融機関が作成 |
なし |
| 非課税 |
NISA口座 |
なし |
なし |
| 口座の種類 |
課税口座 |
NISA（非課税）口座 |
| 取引できる金融商品例 |
上場株 投資信託 ETF REIT 国債 社債 外貨建てMMF 公社債投信 |
上場株 株式投信 ETF REIT （いずれも条件を満たしたもの） |
Ｑ：老後資金のために資産運用の必要は理解しますが、金融資産はほとんどありません 自宅以外に不動産資産もありません このごろ「リバースモーゲージ」というのをよく聞きますが・・
「自宅運用」についてどのような手法があり、それぞれの特徴や注意点、その利用可能性を知りたい |
| 住宅金融支援機構の「リ・バース60」等の「リバースモーゲージ」（銀行型・保証型・保険付き、リコース型・ノンリコース型）、「リバースモーゲージ型住宅ローン」、「賃料返済型リバースモーゲージ」、「不動産担保型生活資金（公的リバースモーゲージ）」、「高齢者向け返済特例制度」（住宅金融支援機構 リバースモーゲージ型）、「リースバック」、「不動産担保ローン」、「マイホーム借り上げ制度」「再起支援借り上げ制度」、「住宅確保要配慮者向けシェアハウスにリフォームし自分も暮らす」等があります それぞれの特徴や注意点、その利用可能性は・・・ |
→ ブログ「089.資産運用（不動産）」をご覧ください
→ ブログ「018 シェアハウス」をご覧ください
| Q：着実な収入「不動産所得」を何とか手にしたいと思っていますが ハードルが高いといわれます いろいろ教えてください |
→ ブログ「119. 不動産投資」をご覧ください
| Q：老後資金のために資産運用の必要を感じます 確定拠出年金「企業型DC」・個人型確定拠出年金「iDeCo」のメリット・デメリットを近年の改定内容も含め解説してください |
→ ブログ「116. iDeCo」をご覧ください
| Q：「NISA」（少額投資非課税制度）・「つみたてNISA」・「ジュニアNISA」のメリット・デメリットを解説してください |
・NISAは 2024年に大変身します「新 NISA」（旧 NISAも）については
→ ブログ「115. 新 NISA」をご覧ください
| Q：「投資信託」は 手軽に始められ 簡単に資産運用ができる金融商品として 人気が高いと聞きますが どういったものなのでしょうか？ |
→ ブログ「117. 投資信託」をご覧ください
| Q：「老後資金をどのように取り崩していけばよいか？」アドバイスを |
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方法 |
メリット |
デメリット |
| 定率 |
一定割合で解約・売却 |
資産寿命が長い |
受取額が一定にならない
受給額が年々減っていく |
| 定口数 |
一定の口数ずつ解約・売却 |
価格が高いときは多く 低いときは少なく売れる |
定めた期間で全て売却することに |
| 定額 |
決めた額ずつ解約・売却 |
受取額が安定する
資産寿命が短い |
相場下落時は多く売却 |
・このような方法も →
高齢期前半は定率法（資産減少を抑えることに重点）後半は定額法（余暇の費用が減りやすい高齢期後半は家計管理に重点）
・運用しながら取り崩すと資産が長持ちしやすい
| Q: TVCMで盛んに「投資信託」「ロボアド」等の勧誘をやっていますが、最後に数秒で消えて全文をとても読めない画面が出ます 恐らく「投資にはリスクを伴います 状況により投資元本が割り込む恐れがあります」みたいな事だとは思いますが一体何が書かれているのでしょうか？ |
A：
・こちらも参考に →
「投資の基本」（金融庁）
「基本から、きちんと知りたい人のための投資の時間」（日本証券業協会）